LMND 介紹(轉載自:勳仔的理財小⻆落)

1. LMND公司介紹

Lemonade Inc (後面簡稱LMND)檸檬水公司成立於2015年。並在2020年七月份在紐約交易所上市(NYSE:LMND)。這是一家提供財產和意外傷害的保險公司。公司上市初期主要提供租客以及屋主的保險,其中又以價格低廉的租客保險佔比最高。而為了擴大營業規模跟客戶群,#LMND在2020七月中新增了寵物保險的產品線。Lemonade雖然看似一家保險公司,但是其銷售模式卻跟傳統保險公司大相逕庭。傳統保險公司的保單銷售主要是透過保險業務員去推銷每張保單並負責客戶的理賠相關處理事宜。所以每成功銷售一張保單,保險公司會需要付出佣金給這些保險業務員,這些都會是保險公司的成本,會透過較高的保費來轉嫁這些成本。Lemonade主打的賣點就是他們不養一大群的保險業務員,而是透過AI人工智慧的技術來研發線上保險服務員Maya跟Jim,分別來負責處理銷售保單以及處理客戶理賠事宜這兩大項最需要人力的工作。透過AI來處裡線上客服的模式在其他產業可能已經看過,但是在保險業卻是首見。也因爲沒有實體業務員的營運模式,挑戰了過往人們對保險業的印象,所以目前Lemonade在不同年齡層的滲透率差別很大,目前主要客戶的年齡層都在35歲以下。也就是在年輕世代蔚為風潮,但是在中高齡的客群市場卻還比較難滲透進去。另外Lemonade強調不只保單銷售客戶透過AI技術,就連以往常常曠日費時的理賠流程,也透過AI技術大幅度縮短理賠過程,也是透過線上AI客服回答幾個問題就能在很短時間獲得理賠,根據官方說明,目前最快紀錄客戶可以在三秒內獲得理賠金。Lemonade還有一個特別的地方,因為其公司高層有行為心裡學家,因此他們特別提出了回饋機制(giveback)。


LMND會在保戶購入保單的時候讓其選擇其所關注的公益社群團體,選擇同一群公益團體的保戶會被歸類在同一群,一旦這個年度這群客戶的賠付率在一定的範圍一下,LMND不會把因為少賠付賺到的錢放在口袋,而是讓這些多出來的錢捐贈給這些保戶所指定的公益社群。Lemonade相信透過這樣的機制可以讓保戶有種使命感,如果保戶詐保LMND等於在詐騙社會上的弱勢族群,讓保戶在心裡層面上有著自然的約束力,進而降低詐保的機率。


2. 產業狀況分析

基本上LMND所目標的市場是一個TAM(Total Addressable Market)非常大的市場。根據IBISWord.com的數據指出,2020年美國租客保險市場的TAM是38億美金,而房屋持有人的保險TAM更是高達1050億美金,這是一個非常可觀的數字。

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